No cenário econômico atual, muitas pessoas enfrentam desafios financeiros que se não forem tratados com cuidado podem levar a um ciclo vicioso de endividamento e inadimplência. Carregar dívidas com juros altos pode ser exaustivo, principalmente quando o dinheiro está curto. Se você tem mais dívidas do que gostaria, você não está sozinho. Um levantamento feito pelo Serasa mostra que pelo menos 73,10 milhões de pessoas estão endividadas no país. Lidar com dívidas pode ser desafiador, mas elaborar um plano futuro pode ajudar.

O que é inadimplência e como ela se forma?

A inadimplência acontece quando não se consegue honrar compromissos financeiros dentro de prazos estabelecidos. É a situação em que os gastos ultrapassam a renda, fazendo atrasos e acúmulo de dívidas. Esse problema pode surgir por causa de imprevistos, desemprego, gastos excessivos ou falta de planejamento financeiro. Além disso, fatores como a facilidade de acesso ao crédito e o consumo impulsivo contribuem para que a inadimplência aconteça de forma silenciosa. As dívidas não afetam apenas o bolso, mas também a saúde emocional e a qualidade de vida.

Para iniciar suas estratégias práticas, você precisa atuar com um plano de ação que vai te ajudar a evitar o ciclo de inadimplência.

Saiba o que você deve

O primeiro passo é ter uma ideia clara do que você deve.

Faça uma lista de todas as suas dívidas, mostrando:

• Quanto é cada dívida
• O pagamento mensal mínimo (se houver)
• Quando o pagamento é devido

Inclua cartões de crédito, parcelas de empréstimos, contas não pagas, multas e qualquer outro valor que você deva. Então, some todas as dívidas para ver quanto você deve no total. Se parecer um pouco assustador no começo, lembre-se de que você está tomando conta do seu dinheiro. E isso é uma coisa boa. Ao conhecer sua real situação financeira, você estará mais preparado para tomar decisões assertivas.

Reveja seu orçamento

Organizar um orçamento é essencial para identificar áreas onde você pode reduzir gastos, ajudando a criar maneiras para pagar sua dívida de forma mais eficiente. Aqui estão algumas dicas para avaliar quanto pode ser destinado ao pagamento das dívidas:

Analise seus gastos mensais: Utilize uma planilha ou aplicativo para calcular suas despesas fixas mensais, como supermercado, conta de celular, conta de energia, aluguel. 

Compare suas despesas com a renda: Some sua renda líquida mensal e subtraia suas despesas mensais. Essas incluem tanto as despesas essenciais quanto as não essenciais. Caso o valor restante seja insuficiente para quitar suas dívidas, será necessário ajustar.

Busque maneiras de economizar: Analise todas as suas despesas e procure alternativas para reduzir gastos. Considere diminuir os gastos com refeições fora de casa ou compras desnecessárias.

Leia também: Prevenção ao superendividamento: sinais de alerta e como evitar

Negociação e renegociação de dívidas

Com as dívidas identificadas, esse é o momento de buscar condições melhores. 

Entre em contato e demonstre proatividade e explique sua situação financeira. Além disso, negocie condições melhores. Solicite a redução de juros, alongamento dos prazos ou até descontos para quitação antecipada. Várias empresas tem programas de refinanciamento que ajudam na regularização.

Pague a dívida

Faça o pagamento de dívidas ser uma prioridade. A gestão de dívidas não é apenas saber quanto você deve, mas como você deve. Priorize o pagamento de dívidas com juros altos e dívidas que tem taxas altas. 

Como evitar o ciclo de inadimplência:

Educação financeira

Investir em educação financeira é importante para prevenir outros endividamentos. Você começar a:

Diferenciar necessidades de desejos: Entender quais gastos são essenciais e quais podem ser evitados.

Planejar os gastos de forma consciente: Desenvolver hábitos que promovam uma gestão financeira mais saudável.

Assim se manter atualizado sobre suas finanças é uma maneira que traz benefícios a longo prazo, ajudando a evitar que o ciclo de inadimplência se repita.

Criação de uma reserva de emergência

Uma das estratégias mais eficazes para prevenir novas dívidas é ter uma reserva de emergência. Essa reserva serve para cobrir despesas imprevistas sem comprometer o orçamento mensal. Uma boa reserva corresponde a pelo menos três a seis meses de despesas fixas. Dessa forma, você estará preparado para enfrentar surpresas como problemas de saúde, reparos emergenciais ou imprevistos no trabalho, sem recorrer a empréstimos ou financiamentos.

Monitoramento contínuo das finanças

O acompanhamento regular das finanças também é importante para manter o controle. 

Use ferramentas que permitem registrar e analisar diariamente ou semanalmente suas receitas e despesas.

Ferramentas úteis para a organização financeira:

Para facilitar a gestão do seu dinheiro você pode utilizar algumas ferramentas, como:

Aplicativos de controle financeiro: Ferramentas como Organizze e Mobills o ajudam a organizar gastos, acompanhar a evolução do orçamento e gerar relatórios.

Consultorias e assessoria financeira: Em alguns casos contar com um profissional pode fazer a diferença, oferecendo orientações para reorganizar suas finanças.

Conclusão

Sair das dívidas e evitar o ciclo de inadimplência é um desafio que exige disciplina, planejamento e educação financeira. Cada etapa é fundamental para transformar sua relação com o dinheiro e construir um futuro mais estável. 

Coloque em prática as estratégias, monitore suas finanças regularmente e invista em seu conhecimento. Mudanças significativas exigem tempo e persistência, mas os resultados compensarão o esforço.